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【富爸爸系列】《富爸爸,有錢有理》掌握現金流象限,才能通往財富自由

富爸爸有錢有理精選

【富爸爸系列】《富爸爸,有錢有理》掌握現金流象限,才能通往財富自由

Hi 你好,我是Johnson,本周要透過這《富爸爸,有錢有理》一書,來補腦一些財商知識,本書的重點就是圍繞在ESBI四大象限,分別從這四大象限出發做出分析,提供讀者一個財務方面的「選擇」,作者也不私藏的分享了如何邁向BI象限的七大步驟,希望多多少少對你有些幫助!

在財務方面,你自由嗎?

各位在社會各個角落打拼的朋友們,在財務方面你自由嗎?

其實這是個很現實的問題,我們每個人一定會遇到財務方面的課題,只不過有些人是煩惱錢要怎麼花,而有些人是煩惱錢要怎麼賺? 如果你想要改變你現在的財務狀況,那麼你一定要了解現金流與ESBI象限的概念,因為當你了解之後,你就知道要往哪個方向努力才可以有效的改變你的財務狀況,不然方向錯了,縱使你在怎麼努力也到不了目的地。

現金流四大象限:ESBI象限

在改變財務狀況之前,你必須先了解甚麼叫「現金流四大象限」也就是所謂的「ESBI象限」?

我們每個人都至少位於現金流四大象限的其中一個,而決定我們所處象限的因素就是要看我們的「現金流」來源為何了。

以下是ESBI象限分別的定義

  • E:雇員(上班族)
  • S:自由工作者、專家,或者中小企業老闆
  • B:大型企業的老闆(公司員工數超過五百人及以上)
  • I:投資者

我們當中有很多人都是屬於E象限的成員,包括我自己也是,所以我自己非常能夠體會在E象限的辛苦,與財務上的限制,因為E象限其中一個特點就是我們「要工作才有錢流入口袋」,而這樣的收入結構不僅影響自己的財務狀況,更是會延伸影響到生活的各個面向。

ESBI象限,你位於哪個象限?

那你呢? 你是屬於哪個象限的人呢?

從小到大大部分的我們被教育成要成為一名高薪的「E」,正如作者的窮爸爸建議的一樣(作者的親生爸爸),或者成為一個高薪自由工作者「S」,例如,醫生、律師或會計師。

而作者的另外一位爸爸-富爸爸(作者好友麥克的爸爸)卻鼓勵他努力成為一個「B」象限或是「I」象限的人,儘管成為B象限或是I象限的過程並不輕鬆,而且你必須解決很多困難,但最後得到的果實會驅使你一直努力朝著這兩個象限前進,那就是財富自由。

 

ESBI象限的不同

在書中有提過ESBI象限的不同,其中最核心的不同是「面對恐懼的處理方式」,什麼意思呢?

作者說ESBI四大象限最核心的不同,就是在面對沒有金錢的恐懼時,所展現的處理方式

E象限的處理方式

為了克服恐懼,E象限的人會尋求「保障」來面對恐懼,因為只要自己獲得保障或者安穩,自己就不用在面對沒有錢所帶來的焦慮與恐懼。而在E象限的人們就常常以「一份穩定的工作」為目標,因為穩定的工作代表穩定的收入,穩定的收入代表他們就不用擔心會遇到缺錢的狀況了。

S象限的處理方式

S象限對於恐懼的處理方式是用「控制局勢」或「親自解決問題」來面對,他們想透過他們自身的能力來掌控整盤的局勢,凡事都喜歡親自上陣,因為只有自己能夠控制局勢並解決所面對的挑戰。

所以常見的S象限有醫生、律師、會計師,推銷員,小型事業老闆、機師、理髮師、木匠或牧師等等,你會發現他們最大的特點就是擁有一個非常專業的能力,而且喜歡秉持著「沒有人比我做得更好」或者「我有我自己做事的方法」,獨立性與自主性非常高。

B象限的處理方式

與S象限的人不同,B象限的人喜歡身邊擁有許多ESBI象限,而且不像是S象限凡是喜歡自己來,B象限的人反而比較喜歡「分配」工作。

B象限面對恐懼的方式就是「打造系統」,他們需要學習非常多技能來打造這個系統,富爸爸也常鼓勵作者學習「領導藝術」與「商業技能」,例如閱讀商務報表、行銷、會計、管理、生產和談判等等的技能,藉此來成為一個「B」象限的人。

I象限的處理方式

I象限最大的特點就是用錢生錢,他們不用像E象限的人一樣為系統工作,I象限的人不用工作,有錢在為他們工作,如果你想變得富有,那麼你一定要進入I象限,讓錢變成更多的財富。

所以如果簡單來說,四個象限分別是

E象限:為系統工作

S象限:自己就是系統

B象限:創造、擁有或是控制一個系統

I象限:投資一個系統

獲得財富的秘訣

如果你想成為一個成功的B象限或I象限的人,那麼你一定要了結什麼是OPT與OPM

OPT:Other People’s Time的縮寫,指的是「他人的時間」

OPM:Other People’s Money的縮寫,指的是「他人的金錢」

通常在B象限或是I象限的人,都可以找到他們使用OPT與OPM的技巧,也就是使用他人的時間或使用他人的金錢,例如企業的老闆,他使用了員工的時間來為他的系統工作,又例如投資房地產的投資者,會使用銀行的錢來投資,讓別人的錢為他們工作。而在E象限的人基本上就是被別人使用時間,或是被別人使用錢。

 

邁向B I象限的七個步驟

所以你如果想要能越來越有錢,而且工作的越來越少,那麼你就要想辦法成為B象限或I象限的人,以下有七個步驟是作者在書中分享的邁向BI象限的七個步驟:

步驟一、考慮自己的事情

你想辛苦工作一輩子,享受一陣子?

或者你想辛苦工作一陣子,然後享受一輩子嗎?

選擇成為B象限或I象限的人,你可以工作的越輕鬆,但賺的錢越多,因為你的收入結構有極大的不同,所以開始訂下目標,例如我要達到每個月多少的現金流,然後開始努力,提早達到財務自由!

 

步驟二、控制你的現金流

如果要達到財務自由,你必須控制你的現金流,因為建立被動收入的方法有兩種,一種事花錢建立,一種事花時間建立,而如果你想要過得很富有,你一定要學會用錢賺錢,也就是成為I象限的人。

而要有錢能夠賺錢,你必須控制你的現金流,想辦法讓你的現金流是正現金流,或者現金流最大化,或許你不知道要怎麼開始,你可以先從「計算」你的現金流開始,也就是計算:

每個月流入口袋的錢 – 每個月流出口袋的錢 = 每個月現金流

 

步驟三、了解風險和有風險之間的區別

想要了解風險之間的差別,你必須先了解「負債」與「資產」的差別。

你覺得買房是負債還是資產呢?

你覺得買車是負債還是資產呢?

其實答案是它可以是負債,也可以是資產,怎麼說呢?

按照富爸爸的定義,當你買的房或車可以為你帶來正現金流,它就是「資產」

而當你買的房或車沒有辦法為你帶來正現金流,反而是負的現金流,它就是「負債」。

 

步驟四、決定你想成為哪種類型的投資者

作者說,投資者簡單非類為三種類型

1.類型A:尋找問題的投資者,並且能夠解決問題,獲得極大的報酬

2.類型B:尋找答案的投資者,他找的是答案,不是知識

3.類型C:尋找「專家」,告訴他們怎麼做投資者,變有錢的機率跟中樂透一樣

這邊簡單的分類一下,如果想知道這三種類型的分別,建議還是去看看書裡的介紹,這邊特別將作者提到的「財務快車道」提出來跟你分享

如果你有玩過富爸爸現金流的話,不管是哪一類型的投資者,我們都是在尋求「財務快車道」,而對於想要找到自己財務快車道的人,作者有以下的建議

  1. 關注自己的事業
  2. 控制現金流
  3. 了解風險和有風險之間的區別
  4. 了解A、B、C三種類型投資者的區別,並選擇同時做這三種類型的投資者

 

步驟五、尋找導師

如果你對如何成為B象限或I象限的方法有了基礎的認識,那麼在你行動之前,你必須找到能夠在這條路引導你的導師,就像作者與富爸爸的關係一樣,在作者成功財務自由之前,他接受了富爸爸財務知識的教導,以及對於成為B象限與I象限的問題解決,這樣反覆的失敗嘗試後,最後成功的年輕退休。

所以找到你想要成為投資者的方向,並且開始找尋導師協助你,這個導師可以是網路上的資源,實戰派的老師等等能夠在你學習執行時,提供你有建設性的建議,當然,這位倒是必須成功過,他才能把經驗與你分享。

 

步驟六、將失望轉化為力量

在你實際操作執行成為B象限或I象限的時候,你一定會遇到挫折,作者也是一樣,曾經跟他的太太沒有錢住宿還睡在車上過夜,最後靠著朋友的幫忙才度過那段艱苦的日子,但是你一定要知道,你專注的並不是所遇到的困難與失敗,而是你目標達成時的喜悅,就是財務自由的那一天所感受的喜悅,還有每天舒服的日子。

 

步驟七、信心的力量

最後你必須相信你所選擇的方式,與你要的生活,縱使身邊的人不理解也不諒解,即使是最親的親人,你都要選擇對你自己有信心,並且堅持在這條道路上,就像「魔球」的主角比利對他夥伴說的:「Do You Believe In This Thing?」當他的夥伴回答是的時候,比利回答他:「那我們還討論什麼?」

對啊!如果你相信這本書所說的致富之道,那麼我們還要討論什麼呢? 做就對了!

 


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JOHNSON

IRICH101.COM創辦人,致力於打造一個能提供讀者吸收知識、建立收入、創造財富、擁有自由的創富媒體平台,歡迎你跟我們一起邁向財務自由!