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【富爸爸系列】《財富執行力》想要年輕退休,就必須善用槓桿的力量

富爸爸財富執行力

【富爸爸系列】《財富執行力》想要年輕退休,就必須善用槓桿的力量

Hi 你好,我是Johnson,今天要介紹一本很實用的理財書籍,叫做「富爸爸財富執行力」,我覺得這本書的財商概念,比起之前富爸爸系列的書籍又講的更清楚,也能夠有個清楚的方向可以努力,希望今天的介紹可以給你不錯的啟發。

大衛為什麼敢挑戰歌利亞?

在聖經中有一個很有名的故事,那就是牧羊人大衛擊敗巨人歌利亞,那大衛是如何擊敗歌利亞呢?故事中大衛是用了一顆石頭,就擊敗了歌利亞,他用特殊的方法,用一顆石頭打中了歌利亞的頭,歌利亞就這麼應聲倒下了。

這個故事的精髓貫穿了整本書的所要闡述的重點,那就是「槓桿的力量」

富爸爸說:「大衛之所以能打敗歌利亞,是因為他懂得運用槓桿的力量。」

5%的有錢人懂得運用槓桿,許多人夢想致富卻不能如願是因為他們濫用槓桿,大部分的人未能致富的原因是因為他們畏懼槓桿的力量。

富爸爸說:「現金流是金錢王國中最重要的詞彙,第二個重要的詞彙就是槓桿。」

 

以下分享本書討論的三大槓桿形式:心智、計畫與行動

心智的槓桿:

所謂新制的槓桿,指的就是你心中對財富的想法,包括一些投資的概念,

富人與窮人的差別常常在於兩者之間的想法,窮人可能會常常這樣說:

  1. 我買不起
  2. 我做不到
  3. 不可能
  4. 等等等…..否定自己的想法

但是富人卻是用正向積極的想法來肯定自己:

  1. 我買得起
  2. 我做得到
  3. 這樣是有可能的
  4. 等等等….肯定自己的想法

從想法就可以決定一個人是不是能成為一個有錢人,就像吸引力法則一樣,你會吸引你心中所想的事情。

再舉個例子,如果有人問你說:「投資有風險嗎?」

我想大部分的人都會跟他說,是的,投資有風險,所以我們盡量不要冒險。

但你知道麼?有錢人雖然也知道投資有風險,但他們會盡量「控制風險」,因為他們所專注的是投資背後所可以獲得的報酬,而不是投資這個行為所產生的風險,而且為了得到這些報酬,他們會想辦法去克服所遇到的難關,也就是去控制風險。

 

什麼才是真正的冒險?

富爸爸說:「一生只追求工作安穩,比冒著一定風險學著建立自己的公司更危險。後者的風險是暫時的,但前者的風險則是終生的」

為什麼富爸爸要這麼說呢?

想想看我們的父母長輩,大家所規劃的退休金來源不外乎就是勞工保險,或是一些保單,但這樣的退休金其實也是有很大的風險

  1. 退休金額不高:如果你有家中長輩退休應該會知道,縱使你退休前的薪水有四五萬塊(所謂的薪資平均數….),你每個月的退休金也不過才兩萬塊
  2. 被辭職的風險:假設需要工作到65歲退休,在工作的三四十年中,我們每天都會承擔著被辭退的風險,因為是否給你薪水是掌握在老闆手中,並不是你的手中。
  3. 時間有限:你的一份時間只能出售一次,而且時間用完就沒了,也就是說,當你暫時無法出售時間(受傷),你就等於中斷你的收入來源了。

那麼如果是投過投資所獲得的報酬呢?

  1. 你可能擁有很龐大的退休金:因為用錢滾錢,
  2. 不用為錢而工作:如果達到財務自由,你就不用在為了錢而工作,也就是你可以選擇要不要繼續從事你手邊的工作,這時是你在選擇工作,而不是老闆在選你為他工作。
  3. 複利:世界第八大奇蹟,不用我說你就能夠知道它的威力了。

 

雖然富爸爸當然也有提到創業的風險,但如果可以讓你後來工作的時間越來越少,而且可以獲得你工作收入十倍、百倍甚至是一千倍的錢,你會選擇哪一個?

 

計畫的槓桿:

退休戰略

作者在這本書中跟我們分享不同的退休戰略分別,也就是到了65歲退休後,他們不用工作的收入降到了下列數額:

  1. 窮人:每年兩萬五千美元以下
  2. 中產:每年兩萬五千元到十萬美元
  3. 小康:每年十萬美元到一百萬美元
  4. 富裕:每年一百萬美元或更多
  5. 極度富裕:每月一百萬美元甚至更多

就台灣來說,其實美國的小康,在台灣就可以說是極度富裕了。

以我們普通的退休規劃,不就是存勞保、勞退,或是買保險,頂多一個月三四萬塊退休金就已經很了不起了,甚至有些人根本沒有做這樣的規劃,而且這樣的水準也只能讓我們維持一個生活水平而已,而且等你退休的時候已經65歲甚至更多了。

讓我們看個作者提供的一個統計資料,美國國家健康與教育署針對二十到六十五歲的一些人進行了追蹤調查,結果顯示到了六十五歲,在每一百人中:

  • 三十六人         已經去世
  • 五十四人         依靠政府或家庭支援而生活
  • 五人                 不得不繼續工作
  • 四人                 生活過得不錯
  • 一人                 生活富有

雖然作者沒有提供台灣的調查狀況,但這樣的比率足以給我們做一個參考,有絕大部分的人在六十五歲後生活沒辦法過的很舒服。

講到這邊如果你還有點警覺心的話,你就會知道如果你想早點退休,甚至是在很年輕的時候就退休,就不能再用老方法,你必須有不一樣的思維,不一樣的計劃。

富人選擇快速計畫

在富爸爸系列的其他書中,有介紹收入的不同類型,分別為:

  1. 工資收入:工作才有的收入。
  2. 組合收入:來自於有價證券,例如股票、債券和共同基金。
  3. 被動收入:比較常見的是來自於房地產投資,也可以是個人專利或是智慧財產權,像是歌曲或書籍。

富人之所以能夠提早退休,並且生活的富裕是因為他們專注於組合收入與被動收入,尤其是被動收入,因為:

  1. 這兩者的收入比起工資被課的稅相對較少。
  2. 你是用錢賺錢,產能可以無限擴張,但工作收入能付出的時間卻是有限。
  3. 工作收入沒辦法使用槓桿。

所以如果你想要選擇更快速的退休計畫,那就專注在組合收入與被動收入,雖然你一開始的收入來源比例是可以作調配的,但就是盡可能的想辦法增加組合收入與被動收入的比例。

除此之外你還必須專注在兩件事情上,那就是

現金流與使用槓桿

薪資的多寡或許跟能提早退休有很大的關係,但是不管薪資如何,你只要專注在現金流與槓桿的使用,你會比較容易切入組合收入與被動收入,如果你能夠每個月慢慢增加你的現金流,並把存下來的錢投入在組合收入與被動收入上,並想辦法善用槓桿,這樣就能夠增加你退休的速度,以及退休後生活的富裕程度。

如果你不是很了解的話,建議你可以玩玩看富爸爸的現金流桌遊,玩一次你就可以大致上了解金錢的遊戲怎麼玩,但由於美版的玩起來不這麼接地氣,我推薦你可以玩一個台灣團隊自行開發的現金流遊戲,有興趣的朋友可以參考我之前寫的介紹:「財富自由桌遊」。

 

行動的槓桿:

如果你已經下定決心要朝著組合收入與被動收入去努力,那麼以下有富爸爸建議的獲取財富三條途徑:

  1. 提高企業經營技巧
  2. 提高資金管理技巧
  3. 提高投資技巧

因為如果你想要擁有不同的收入,你就必須要開始朝向ESBI象限的B(Business) I(Invest)前進,也就是富爸爸提到的企業經營與投資技巧。

最後呢,補充一下作者在書中常提到的資產與負債的差異

債務vs資產

如何分辨你所購買的東西是資產或者是負債呢?

要看他的現金流? 什麼意思呢?

如果購買的東西每個月需要從你的口袋你拿出錢,那就是負債

如果購買的東西每個月能夠把錢放到你的口袋,那就是資產。

舉個例子,如果你今天買一台車,如果是自用,那就是負債,因為你每個月可能要繳車貸、油錢或保養費等等等。

那如果把車子拿來開Uber,每個月這台車可以幫你賺進一些錢,那就是資產囉!

 

不良債務vs 優良債務

所以啊,同一個債務有不同的結果,這筆貸款有可能成為你的資產,也有可能成為你的負債。

如果你今天向銀行借了30萬, 每個月要還一萬塊,那麼如果你拿這30萬去投資,能夠每個月能夠讓你還完貸款後,還能賺到幾千塊,那這筆債務就是優良債務囉。

相反的,如果這筆貸款每個月需要讓你從你的口袋拿出錢來還給銀行,那麼他就是不良債務囉!

作者提到優良的債務使你致富,不良的債務使你貧窮,而作者更是因為優良的債務,得以在年紀輕輕就富有的退休,擁有財務上的自由。所以你如果想提早退秀,那麼就要運用槓桿的力量,但不要濫用它,也不要懼怕它。

所以當你行動的時候,記得把握這個大原則去建立你的組合收入與被動收入,當然今天分享的並不是絕對,而是能夠給你不同面向的角度出發去思考你的人生,以及你要的退休生活,如果你今天想要提早退休,而且是提早有錢的退休,那麼你勢必要做出一些改變,除了改變你的腦袋,也要改變你的做法,祝你早日有錢的退休,享受人生去吧!!

 


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