【就是愛說書】《下班後賺更多》記帳、存錢、再投資，富朋友的「破窮理財法」提早20年退休不是夢！

Hi我是Jeno，今天要來分享一本實用的理財書籍，書名叫做『下班後賺更多』，以下是這本書的簡單介紹。

作者簡介：艾爾文；富朋友理財筆記站長，從16歲開始閱讀理財書籍，累積超過18年的理財經驗，29歲即離開職場專職投資，成功實現「不上班，也有錢」的財務自由夢想。長期研究穩健理財的方法，追求能夠安心睡覺的投資策略，現今平均年投資報酬為定存10倍以上。

作者，不靠富爸爸……28歲就靠投資存到100萬！
30歲前實踐「不上班也有錢」的財務自由夢想！
做對3件關鍵事，你也可以跟他一樣！
「記帳、存錢、再投資，做好３件關鍵事，提早20年退休不是夢！｣

存小錢靠記帳，賺大錢靠投資

對大部份的人來說，努力工作賺取公司給的薪資是維持生活的唯一方法，如何透過薪資收入來理財就顯得更為重要。
現在已經不是靠一份收入來源就可以安心退休的時代，如果想要晚年安心退休，儘早為自己創造第二份以上的收入來源比較好。

存下50％年收的富朋友記帳法！

記帳記在收入進來前，事前規劃是重點
記帳的目的，除了是記下每筆消費外，更應該要在錢花掉之前就先規劃好能存下多少錢，甚至是在收入進來之前就規劃好日後可能支出。
有個存錢觀念，就是要「先儲蓄再支出」，意思是當收入進來時先扣掉自己想要存下來的錢，剩下的才是當月可以花用的錢，透過先強迫儲蓄的方式來控制支出。

記帳是為了管理金錢
記帳是為了管理好你的錢，更精確地說就是為了個人金錢管理上的平衡。
記帳是有克制慾望的功效在，記帳就可以克制你花錢的慾望，它會強迫你檢視自己的用錢習慣，讓你在無形中開始想省錢、想存錢。

記帳3原則，扭轉你的財務狀況
1. 釐清過去的錢都花去哪
2. 分配未來的錢要花去哪
3. 每筆帳都有增加財務自由的機會

5個小技巧記帳效率立即提升
1. 記得先支付給自己
2. 收入與支出用不同顏色區分
3. 記帳是要記給未來，不是記給現在
4. 專注在現金流
5. 抓出看不見的記帳死角

記帳不能只是為了省錢，省錢只是管理金錢其中一環，管理金錢最終目的是為了平衡你的財務狀況，讓你賺的錢能適當配置產生效益，最終達成財務自由。

讓收入變儲金的金流管理密技

最珍貴的理財建議：先支付給自己
先支付自己，就是指當你得到一筆錢的時候，要先將那筆錢用在能幫助自己財務自由的地方。如果從現金流來看，先支付給自己也是累積財富較快速的做法。
你關注在資產上愈多，就愈容易累積更多的資產。

為什麼需要存錢？而且愈快開始愈好
存錢的急迫性與必要性，是決定財富累積速度上的主要分水嶺。
愈早開始存錢愈好，因為這樣才能儘早累積出投資的錢，冈後隨著時間經過，財富累積速度就會加快。當你知道早存錢跟晚存錢的差別如此之大時，對於存錢的急迫性也就跟著產生。

負債的人怎麼準備緊急預備金
在現今社會，一個人身上有一二筆負債，是很正常的，但負倩的人就不用準備緊急預備金嗎？答案是，負債的人比沒負債的人更需要。
緊急預備金的準備金額是以6個月為標準，但負債的人還有個財務目標是要儘早還清債務，降低每月多支出的利息，只是順序上不能搞混，必須先把緊急預備金準備好，再來集中精神與金錢還清貸款。所以身上有負債的人，預備金的金額建議先準1個月生活資金。
1. 1個月的目標容易達成
2. 打破債務循環
3. 階段目標在於減少每月利息錢
4. 債務每減少一半就多存1個月預備金

相對無負的人，準備緊急預備金對有負債的人更為重要。準備第一個月的預備金也可以扭轉財務劣勢，從借錢行為開始變成存錢行為，心態上會有很大的轉變，同時讓自己無後顧之憂的全心清償債務。
還債之路，就從存下第一個月預備金開始。

最輕鬆的預算規劃：功能帳戶理財法
這裡的帳戶不是指銀行裡的帳戶，任何一個「可以存放的地方」，例如信封袋、紅包袋、存錢筒、空罐子、小豬撲滿，都可視為一個「帳戶」，每個帳戶將依規劃的「功能」來存放金錢，所以稱作「功能帳戶」。

1. 定義各帳戶功能
帳戶的分類與數量依自己需求而定，一般來說4到8個帳戶應該就會足夠，也比較好管理。

2. 決定各帳戶的存錢比例 (52111收入分配)
在規劃時有幾個重點，投資理財帳戶比例不可以是最低，每個戶都要分配到錢。
將收入分成5份，可以用最有效率、不超支的方式控制收入分配。
a.生活必須 - 50%
b.長期計畫 - 20%
c.投資理財 - 10%
d.自我成長 - 10%
e.盡情享樂 - 10%

3. 決定各帳戶的分配順序
「先支付給自己的觀念」，第一個優先要分配的帳戶，就是能讓你提早退休、達成財務自由的投資理財帳戶，生活必需帳戶裡的錢都是要給別人的，所以就是排在後面，至於其它帳戶就可依個人的重要性決定分配順序。

滾雪球還債法，提早跟負債說掰掰
提早還清貸款可以讓我們更接財務自由。
打破舊式還款觀念，從最少餘額開始還起，滾雪球還債法就是先考慮到人面對債務時的壓力，先建立一個正面積極的還款心態，這比數學計算正確還來得重要許多。

5個步驟滾動還款雪球
1. 列出所有的債務
2. 決定還款順序 (關鍵)
3. 全力還清排名第一位的貸款
4. 繼續全力還第二順位的貸款
第二筆貸款每月應繳金額+原第一筆貸款月還款金額
5. 還清所有債務開始準備投資

提早20年享受人生的穩健投資術

投資就像打高爾夫球，先把球穩穩打進洞裡
在投資路上，很多人想要追求高報酬的投資技巧，希望自己有一天也可以靠著投資而提早退休。但在追求高報酬的路上卻忽略了另一個重要的投資觀念─你必須先擁有穩定的報酬才行。
先穩後準是投資的要領，先求穩，再求準。先達到穩定的獲利，再追求高投資報酬。

投資要遵守的3個原則
1. 要把投資當事業
如果你把投資看成自己的事業，就會更精打細算地評估每一筆投資，投資報酬當然也更好。
2. 一開始就為最壞情況做打算
每筆投資的報酬跟風險是要經過計算後才知道值不值得投入，但重要的是絕不要承擔自己負苛不了的風險。
3. 絕不借錢投資
因為借錢投資會讓你產生非獲利不可的壓力。

4個問題找出值得投資的好公司
好的買進價決定你賺多少錢，選到好公司才是賺不賺錢的關鍵。這是為何要挑選好公司的原因。
4個問題分別是：
1. 公司名稱是否聽過? → 這家公司你熟悉嗎?
一家公司對你而言，愈能快速掌握它的本業愈好。
一家公司你愈熟悉，代表對這家公司的掌握度愈足夠，也就愈有機會過這家公司賺錢。

2. 能否快速了解公司本業在做什麼? → 獲利來源簡單嗎?
公司獲利來源愈簡單愈好，簡單易懂的獲利來源，同時又具市場領導地位，該公司的獲利穩定性也就相對愈高。

3. 公司倒閉的可能性高不高? → 存活率高不高?
好公司的倒閉機率應該要很低，除非整體市場發生大規模的衰退蕭條，就算如此，好公司應該也要能存活下去。

4. 公司股價波動幅度大還是小? → 該產業的獲利穩定嗎?
公司所處的業獲利愈穩定愈好，除了產業面來分析，籨公司歷史長期股價波動也可觀察出來。

打造被動收入不是夢
想要財務自由，擁有被動收入占了很大的決定因素。
每天花一些時間來開拓你的第一條被動收入來源，先不管用什麼方法才能賺到，選定一個方法每天就是投入時間做跟開拓被動收入有關的事，直到你成功賺取第一被動收入。
如果你想要賺的是穩定的被動收入，那就別想抄捷徑，這種抄捷徑而來的被動收入，只會讓你剛到一點財務自由的怠覺時，就消失不見了！